3 choses que votre comptable ne vous dira jamais
Votre expert-comptable fait son métier. Mais l'optimisation du patrimoine personnel du dirigeant n'en fait pas partie. Voici les 3 leviers que la majorité des chefs d'entreprise ignorent — et qui peuvent représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros par an.
constaté en moyenne chez nos clients dirigeants
Une question de périmètre, pas de compétence
Votre expert-comptable et un ingénieur patrimonial interviennent sur deux territoires distincts. C'est précisément pour cette raison que les 3 leviers qui suivent échappent au radar comptable. Ce n'est pas un oubli, c'est un autre métier.
La santé de votre société
- Tenue de la comptabilité et établissement des bilans
- Liasses fiscales et déclarations sociales de la société
- Optimisation fiscale au niveau de l'entreprise
- Relations avec l'URSSAF et l'administration fiscale
- Conseil sur la structure juridique et l'organisation
La valorisation de votre patrimoine
- Arbitrage rémunération / dividendes et choix de statut
- Préparation et optimisation de la retraite du dirigeant
- Structuration en holding, immobilier d'entreprise
- Stratégie de cession, pacte Dutreil, transmission
- Placements personnels et organisation du patrimoine
Les deux métiers sont complémentaires, pas concurrents. Nous travaillons régulièrement main dans la main avec les experts-comptables de nos clients dirigeants — chacun reste dans son périmètre, et c'est ce qui permet à vos leviers patrimoniaux de remonter à la surface.
SAS ou SARL ? La question vaut plus d'1 million d'euros sur une carrière
À budget société identique, le statut juridique pèse plusieurs dizaines de milliers d'euros nets chaque année. Multipliés sur 20 ou 30 ans de carrière, et placés correctement, l'écart cumulé peut dépasser 1 million d'euros. Et pourtant, la majorité des dirigeants choisissent leur statut à l'aveugle, sans simulation chiffrée.
Votre écart SAS vs SARL en 30 secondes
À budget société équivalent, découvrez ce que chaque statut vous rapporte réellement, et son impact sur votre retraite.
Total sorti par votre société : brut + cotisations patronales.
Comparaison à budget identique
Projection sur 32 ans (jusqu'à 67 ans)
Retraite annuelle estimée
Le vrai potentiel se cache au-delà du choix du statut
C'est le montant d'optimisation patrimoniale identifié pour votre situation.
1 heure avec un ingénieur patrimonial pour le concrétiser, ça vaut le coup ?
Réserver mon audit dirigeant offertSimulation à titre indicatif basée sur les barèmes URSSAF et fiscaux 2026. Profil retenu : célibataire sans enfant, rémunération 100 % en salaire (hors dividendes). Retraite estimée à 50 % du net avant IR pour la SAS (plafond 50 k€/an) et 30 % pour la SARL (plafond 42 k€/an). Cette estimation ne remplace pas une étude patrimoniale personnalisée. Bonnet & Doyen Conseil — cabinet CGPI immatriculé ORIAS, encadré AMF.
Le dispositif que les grands groupes utilisent à fond, et que personne n'active dans les PME
Le PEE (plan d'épargne entreprise) et le PERECO sont accessibles à toute entreprise, même unipersonnelle. Ils permettent au dirigeant de se verser un abondement annuel quasi sans fiscalité : ni impôt sur le revenu, ni cotisations salariales hors CSG/CRDS et forfait social. Pourtant, la grande majorité des dirigeants de TPE et PME n'en bénéficient pas — souvent par méconnaissance.
Comment ça marche, concrètement, en 3 étapes
Le dispositif est plus simple à activer qu'on ne le pense — et accessible à toute structure, même unipersonnelle.
Mise en place
Votre entreprise instaure le dispositif (PEE et/ou PERECO) via un accord simple. Accessible à toute structure dès un salarié — y compris SASU et EURL.
Versement & abondement
Vous versez volontairement sur votre plan. L'entreprise abonde jusqu'à 11 310 €/an, exonéré d'IR et de cotisations (hors CSG/CRDS).
Sortie du capital
Capital disponible après 5 ans (PEE) ou à la retraite (PERECO). Récupéré sans IR sur les versements, seuls les gains supportent les prélèvements sociaux.
À coût employeur identique, voici ce qui finit dans votre poche
Hypothèse : l'entreprise débloque 11 310 € (plafond annuel maximum). Profil dirigeant SAS à TMI 30 %, PME de moins de 50 salariés.
Versement en salaire classique
Abondement PEE + PERECO
Simulation à titre indicatif sur la base des plafonds 2026 (24 % du PASS). Hypothèse : entreprise PME de moins de 50 salariés, dirigeant SAS à TMI 30 %. Les conditions exactes varient selon votre structure, votre statut et votre composition familiale.
Cumulez jusqu'à 6 000 €/an d'avantages exonérés, sans toucher à votre brut
Indemnités kilométriques, CESU préfinancé, chèques vacances, titres-restaurant, forfait mobilités, prévoyance dirigeant : une dizaine de dispositifs légaux et cumulables permettent de transformer une partie de votre rémunération en avantages quasi sans charges et sans IR. Pris isolément, chacun pèse peu. Cumulés intelligemment, ils représentent souvent le treizième mois fiscal du dirigeant.
Les leviers individuels, et le cumul potentiel
Chacun a son plafond, son régime, ses conditions. Pris ensemble, ils transforment plusieurs centaines d'euros par mois en pouvoir d'achat net.
Indemnités kilométriques
Remboursement par la société des kilomètres personnels utilisés à titre professionnel. Exonéré d'IR et de charges, sur barème URSSAF.
CESU préfinancé
Titres services à la personne financés par la société : ménage, garde d'enfants, jardinage. Exonéré d'IR jusqu'à ce plafond.
Titres-restaurant
Part employeur jusqu'à 7,26 €/jour exonérée de charges et d'IR, sur 220 jours travaillés.
Chèques vacances
Abondement employeur exonéré dans la limite de 30 % du SMIC mensuel. Utilisables en hébergement, transport et loisirs.
Forfait mobilités durables
Vélo, covoiturage, trottinette électrique, transports publics. Exonéré d'IR et de charges dans la limite du plafond.
Mutuelle & prévoyance
Cotisations payées par la société et déductibles à 100 % du résultat. Couverture étendue à la famille.
Combien vous pouvez réellement cumuler sur une année
Profil dirigeant SAS, conjoint salarié dans la structure, situation familiale avec enfants. Hypothèse moyenne par dispositif.
Estimations indicatives sur la base des plafonds 2026 connus et d'hypothèses moyennes (dirigeant SAS, conjoint salarié, situation familiale standard). Chaque dispositif obéit à ses propres conditions d'éligibilité. Une étude personnalisée permet de déterminer le périmètre activable pour votre situation précise.
Le vrai pouvoir des 3 leviers, c'est leur cumul
Pris isolément, chaque levier reste modeste. Activés ensemble, ils transforment radicalement votre situation patrimoniale — sans modification de votre brut, sans coût supplémentaire pour la société.
de capital constitué, en plus, sans effort supplémentaire ni renoncement à votre niveau de vie actuel.
L'équivalent d'un patrimoine immobilier complet, financé uniquement par l'optimisation de ce que vous percevez déjà.
Chiffres indicatifs pour un dirigeant SAS standard, budget société 100 k€, TMI 30 %, conjoint salarié. Les gains réels dépendent de votre structure, votre rémunération, votre TMI et votre situation familiale. Une étude personnalisée permet de chiffrer précisément les leviers accessibles dans votre cas.
Un cabinet dédié aux chefs d'entreprise
Arbitrage SAS / SARL, structuration en holding, préparation de la retraite, transmission : notre équipe d'ingénieurs patrimoniaux intervient uniquement sur ces problématiques.
Entrepreneurs accompagnés et situations patrimoniales optimisées
Des dossiers suivis par un ingénieur patrimonial spécialisé sur les dirigeants d'entreprise
Cabinet indépendant
CGPI / CIF — aucun produit maison, sélection libre sur l'ensemble du marché financier et assurantiel.
Réglementé AMF
Cabinet encadré par l'Autorité des Marchés Financiers et membre de la CNCGP.
Réactivité dirigeant
Un interlocuteur dédié qui connaît votre dossier, votre structure et vos enjeux patrimoniaux.
Confidentialité totale
Données patrimoniales et fiscales protégées sur l'ensemble de nos échanges et documents.
« Construis ton patrimoine », le livre qui a formé une génération d'épargnants
Dans notre premier ouvrage aux éditions Larousse, nous partageons la méthode que nous appliquons avec nos clients : 12 décisions patrimoniales concrètes, organisées autour de 4 piliers pour bâtir un patrimoine solide, même en partant de zéro.
- Épargne — assurance-vie, livret A, investissement en actions
- Immobilier — investissement locatif, emprunt long terme, pilotage
- Fiscalité — optimisation, investissement, anticipation de la succession
- Protection — couple, proches et testament
Tout ce que vous vous demandez avant de réserver votre audit
C'est l'ordre de grandeur médian que nous constatons chez nos clients dirigeants en SAS, avec un budget société autour de 100 k€/an, un conjoint salarié dans la structure et une situation familiale standard.
Cette estimation est volontairement prudente. Sur certains profils — budget supérieur à 200 k€, TMI plus élevée, structuration en holding — le potentiel d'optimisation dépasse souvent 30 000 €/an.
Inversement, sur des structures très petites ou des dirigeants en SARL/TNS, certains leviers se réduisent. Le chiffrage précis de votre situation, c'est exactement l'objet de notre premier rendez-vous d'1 heure offerte.
Question légitime — et la réponse n'est pas un problème de compétence.
L'expert-comptable assure la gestion fiscale, sociale et comptable de votre société. Son focus, c'est la santé de l'entreprise. L'ingénieur patrimonial, lui, intervient sur le patrimoine personnel du dirigeant et son optimisation globale.
Deux métiers distincts, deux périmètres complémentaires. Beaucoup de dirigeants n'ont jamais croisé d'ingénieur patrimonial — non pas parce que les leviers n'existent pas, mais parce qu'aucun professionnel n'est mandaté pour les leur présenter. Nous travaillons d'ailleurs régulièrement main dans la main avec les experts-comptables de nos clients.
Oui, sans exception. Chacun des dispositifs présentés sur cette page repose sur des textes en vigueur : code du travail (PEE, PERECO, titres-restaurant), code de la sécurité sociale (indemnités kilométriques, CESU préfinancé), code général des impôts (mutuelle, prévoyance, forfait mobilités durables).
Nous ne pratiquons aucun montage risqué. Notre rôle est précisément de structurer ces leviers dans le respect strict des plafonds, conditions et formalisations exigées par l'URSSAF et l'administration fiscale.
En cas de contrôle, vous disposez de la traçabilité, des justificatifs et de la conformité de tout ce que nous mettons en place.
Oui, à 100 %. Nous offrons 1 heure d'échange sans aucun engagement de votre part, avec un rendez-vous de présentation supplémentaire si l'accompagnement fait sens.
Notre modèle économique repose sur la gestion long terme de votre patrimoine, pas sur la facturation du conseil initial. Cette première discussion nous permet de comprendre votre situation et de vous dire concrètement où se situent vos leviers d'optimisation — y compris si nous identifions que vous n'en avez finalement pas besoin.
Notre process se déroule en deux rendez-vous avant tout accompagnement.
1er RDV (1 h offerte) — nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos objectifs et d'identifier les premiers leviers d'optimisation pertinents pour vous.
2nd RDV — si le diagnostic révèle un vrai potentiel, l'un de nos ingénieurs patrimoniaux vous présente concrètement notre proposition d'accompagnement.
C'est après ce second échange, et avec votre validation, que nous démarrons votre étude patrimoniale complète (livrée sous 7 à 15 jours). Elle chiffre précisément vos écarts actuels et liste les leviers prioritaires pour votre situation. Si votre situation ne révèle pas de levier significatif, nous vous le disons sans détour dès le premier échange.
Le reste se passe en visio, autour d'un vrai échange
Vous avez tout lu, vous avez compris l'enjeu. Reste à le chiffrer pour votre situation précise. Une heure avec l'un de nous, sans engagement, sans diaporama : juste deux dirigeants qui discutent patrimoine.
Réserver mon audit offert
Bonnet & Doyen Conseil est enregistré auprès de l'ORIAS sous le numéro 22001113.
Bonnet & Doyen Conseil, conseiller en investissements et courtier en assurance, est adhérent de la CNCGP, association professionnelle agréée par l'AMF et l'ACPR.