Frais de gestion sous mandat, fonds maison à fortes rétrocessions, produits structurés opaques… Les vrais frais ne sont jamais ceux qu'on te montre. Ils sont prélevés directement sur tes placements, en silence, à l'insu de la quasi-totalité des épargnants. Et c'est exactement là que ton conseiller se rémunère.
Trois sources de revenus, toutes prélevées sur ton patrimoine. La majorité des épargnants ne voient que la première — et encore. On t'explique chacune, chiffres à l'appui.
Prélevés dès le premier versement, le plus souvent en assurance-vie ou PER. Ils peuvent atteindre 5 %. Soit une perte sèche immédiate avant même que ton argent ne soit investi.
Chaque année, le conseiller perçoit une rétrocession sur les frais de gestion des supports que tu détiens — typiquement la moitié. Plus c'est un fonds maison, plus c'est élevé.
Sur certains produits — défiscalisation immobilière, produits structurés, FCPI — le conseiller perçoit une commission ponctuelle de 5 à 8 %. Le biais commercial est massif.
Hypothèses : frais d'entrée 3 %, frais de gestion 2 %/an (~50 % rétrocédés). Hors produits structurés & immobilier défiscalisant.
Notre rémunération est exclusivement composée de rétrocessions de gestion — et on te détaille chaque centime, à l'euro près. Tu sais exactement ce qu'on perçoit, et pourquoi.
Frais empilés, fonds maison imposés, gamme volontairement restreinte. Voici les mécanismes que la majorité du secteur ne mettra jamais sur la table — et que nous avons choisi de bannir de notre cabinet.
Une banque ou un cabinet qui pousse ses propres fonds perçoit une rétrocession de 1,5 %, contre 0,75 % sur un concurrent. Il est structurellement incité à orienter le conseil — même si d'autres supports sont meilleurs.
Frais d'entrée (jusqu'à 5 %), frais d'arbitrage (0,5 à 1 %), commission de gestion sous mandat (0,5 à 1,2 %), forfait Banque Privée… Autant de couches qui érodent ton rendement chaque année.
La plupart des contrats n'intègrent quasiment jamais les ETF (frais réduits, performance de marché) ni les titres vifs en direct. Tu es captif d'une gamme restreinte, souvent sous-performante.
Le tableau que tes conseillers actuels ne te montreront jamais. Compare les conditions réelles — poste par poste — entre une banque ou un cabinet classique et notre approche.
En 1 heure d'échange offerte, on analyse tes contrats existants, on identifie les frais réellement prélevés, et on te montre concrètement combien tu pourrais économiser. Sans engagement.
Réserver mon audit gratuit →Un mécanisme structurel commun à une grande partie du secteur. La différence : nous ne sommes pas liés à un seul assureur, et notre gamme inclut ETF et titres vifs. Aucun produit poussé pour notre commission.
Lorsqu'un acteur commercialise un support d'investissement, il perçoit une rétrocession sur les frais de gestion — environ 1,5 % si c'est sa propre société de gestion, seulement 0,75 % s'il propose un concurrent. C'est le moteur silencieux de tout le secteur.
La plupart des conseillers sont structurellement incités à proposer les fonds de leur maison. Nous, cabinet indépendant, allons chercher la performance dans tout le marché : toutes les sociétés de gestion, mais aussi les ETF et les titres vifs — des supports à très faibles frais que les contrats classiques n'intègrent quasiment jamais.
Sur le long terme, ce biais structurel se chiffre à un manque à gagner de 2 à 4 % par an à risque équivalent. Sur 10 ans, cela représente des dizaines de milliers d'euros non perçus.
Cabinet indépendant, statut CIF réglementé, obligation de transparence. Notre indépendance nous libère des biais classiques du secteur et nous permet de sélectionner le meilleur du marché — ETF et titres vifs compris.
Aucun lien capitalistique avec un assureur. Nous sélectionnons le meilleur du marché : fonds de toutes les grandes sociétés, ETF à frais réduits, et titres vifs en direct.
Notre statut CIF nous impose d'expliciter notre rémunération à l'euro près. Tu sais exactement qui touche quoi — et pourquoi nous t'orientons vers tel ou tel support.
Plus de 1 000 clients nous permettent d'accéder à des conditions — comme ce taux boosté à 4,3 % — qu'un particulier ne pourrait pas négocier seul.
Un interlocuteur dédié, des points réguliers, des arbitrages expliqués — la relation que devrait être la gestion de patrimoine. Pas un numéro dans un portefeuille.
Fonds en euros, assurance-vie, immobilier, prévoyance : notre équipe d'ingénieurs patrimoniaux intervient sur l'ensemble de ta stratégie patrimoniale.
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PodcastCGPI / CIF — aucun produit maison, sélection libre sur l'ensemble du marché financier et assurantiel.
Cabinet encadré par l'Autorité des Marchés Financiers et membre de la CNCGP.
Appliqués systématiquement, pour tous les clients, sans exception. Notre rémunération est transparente et négociée.
Données patrimoniales et fiscales protégées sur l'ensemble de nos échanges et documents.
« Équipe très professionnelle, à l'écoute et vraiment pédagogique. J'ai enfin compris où allait mon argent et combien me coûtaient réellement mes anciens placements. »
« J'avais un contrat en banque depuis 10 ans avec des frais que je ne voyais pas. Bonnet & Doyen m'a ouvert les yeux. Le transfert s'est fait sans stress. »
« Rien à voir avec mon ancienne banque. Disponibles, précis, les résultats sont là. Un vrai partenaire pour mon patrimoine. »
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Dans notre premier ouvrage aux éditions Larousse, nous partageons la méthode que nous appliquons avec nos clients : 12 décisions patrimoniales concrètes, organisées autour de 4 piliers pour bâtir un patrimoine solide, même en partant de zéro.
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Réserver mon audit gratuit →Audit gratuit · Sans engagement · Données protégées (RGPD). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Bonnet & Doyen Conseil est enregistré en tant que CIF auprès de l'AMF.
Bonnet & doyen CONSEIL | Conseil en gestion de patrimoine
