Une évolution naturelle de la gestion de patrimoine
Investir dans des fonds sur mesure est une conséquence directe de la professionnalisation du conseil en gestion de patrimoine. Face à une offre standardisée, dominée par des fonds grand public souvent trop chargés en frais et peu transparents, certains acteurs ont choisi de bâtir leur propre outil d’investissement.
Un fonds sur mesure est conçu spécifiquement pour refléter la philosophie du cabinet : la manière dont il perçoit les marchés, gère le risque et sélectionne les actifs. Cette approche permet de mutualiser les encours des clients autour d’une même stratégie cohérente, pilotée par des gérants partenaires sélectionnés pour leur rigueur et leur indépendance.
Une philosophie d’investissement incarnée
Chaque cabinet possède sa propre lecture des marchés. Certains privilégient la croissance à long terme via les actions internationales, d’autres adoptent une gestion plus équilibrée combinant fonds obligataires, thématiques et diversification géographique.
Le fonds sur mesure permet de traduire cette vision en allocation concrète, sans subir les contraintes imposées par les produits standards.
Cette liberté se traduit par une plus grande réactivité face aux cycles économiques : ajustement tactique en cas de volatilité, arbitrages plus rapides, renforcement des thématiques porteuses comme l’innovation, la transition énergétique ou les marchés émergents.
En résumé, le fonds sur mesure incarne une conviction : celle d’un investissement maîtrisé, transparent et aligné sur les intérêts de chaque épargnant.
Une structure encadrée et professionnelle
La création d’un fonds sur mesure repose sur une collaboration étroite entre le cabinet de conseil et une société de gestion agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Le cabinet définit la stratégie globale, les objectifs de rendement, le niveau de risque acceptable et les principes d’allocation. La société de gestion, quant à elle, assure la gestion opérationnelle et la conformité réglementaire.
Cette architecture garantit un haut niveau de sécurité et de transparence : le fonds bénéficie des mêmes exigences de reporting, d’audit et de contrôle que n’importe quel véhicule d’investissement agréé.
Un outil au service des clients du cabinet
Pour les clients, l’accès à un fonds sur mesure représente une réelle valeur ajoutée.
D’abord, parce que ce type de fonds permet une meilleure mutualisation des encours. Chaque épargnant profite d’une stratégie habituellement réservée aux patrimoines importants, sans avoir besoin d’investir des montants considérables.
Ensuite, parce que la lisibilité est renforcée : le client comprend la logique de gestion, connaît les intervenants et bénéficie d’un suivi régulier effectué par le cabinet.
Enfin, les coûts sont mieux maîtrisés. En supprimant les couches d’intermédiaires, le fonds sur mesure permet souvent de réduire les frais globaux tout en conservant une gestion active et rigoureuse.
Une performance durable plutôt qu’opportuniste
Contrairement aux gestions standardisées, les fonds sur mesure ne cherchent pas à « battre le marché » sur le court terme. Leur ambition est d’offrir une performance régulière et durable, cohérente avec le profil de risque défini.
Cette approche se distingue par une vision de long terme, où la priorité n’est pas de courir après la mode du moment, mais de construire une allocation robuste, capable de traverser les cycles économiques.
L’objectif est simple : faire croître le patrimoine de manière stable, dans un cadre clair et maîtrisé.
Pour quels profils d’investisseurs ?
Le fonds sur mesure s’adresse avant tout à des investisseurs souhaitant déléguer la gestion de leur épargne tout en conservant un haut niveau de confiance avec leur conseiller.
Il convient particulièrement à ceux qui disposent déjà d’un patrimoine constitué, placent à moyen ou long terme, et recherchent une cohérence d’ensemble entre leur stratégie patrimoniale et leur portefeuille financier.
Grâce à son intégration dans des enveloppes comme l’assurance vie, le contrat de capitalisation ou le PER, le fonds sur mesure est accessible dès quelques milliers d’euros d’investissement, ce qui le rend pertinent pour une large typologie d’épargnants.
Un levier stratégique pour le cabinet comme pour le client
Pour le cabinet de gestion de patrimoine, le fonds sur mesure est plus qu’un simple outil financier : c’est une vitrine de son savoir-faire.
Il reflète la capacité du conseiller à structurer une offre différenciante, à dialoguer avec des gérants institutionnels et à proposer une gestion réellement pilotée.
Pour le client, c’est l’assurance d’investir dans une démarche cohérente, suivie dans le temps et alignée sur les convictions de ceux qui l’accompagnent.
En somme, le fonds sur mesure illustre une relation de confiance réciproque : le cabinet s’engage dans la durée, aux côtés de ses clients, sur des stratégies qu’il partage pleinement.
Une approche encadrée mais flexible
Sur le plan réglementaire, ces fonds sont logés dans des structures reconnues telles que les FCP (Fonds Commun de Placement) ou les SICAV, soumis aux contrôles habituels.
Leur flexibilité vient du fait que la stratégie peut évoluer avec le temps, en fonction de la conjoncture économique ou de l’évolution des besoins des clients.
C’est une gestion dynamique, mais toujours pilotée dans un cadre strict. Cet équilibre entre innovation et discipline constitue la véritable force du modèle.
Conclusion : le fonds sur mesure, un outil au service de la cohérence patrimoniale
Investir dans un fonds sur mesure, c’est faire le choix d’une gestion pensée, maîtrisée et alignée sur ses objectifs.
Cette approche rompt avec la logique de produits standardisés pour replacer la stratégie patrimoniale au centre des décisions d’investissement.
Elle permet au client comme au conseiller d’évoluer dans un cadre clair, transparent et durable — là où la performance ne repose plus sur le hasard, mais sur une conviction construite et partagée.
Pour aller plus loin
Retrouvez notre épisode de L’Art de la Gestion Financière avec Jérémy Doyen et Axel Gaudet (Bonnet & Doyen Conseil), consacré à la création et à la gestion de fonds sur mesure.
Nous y expliquons comment ces solutions permettent d’allier performance, transparence et cohérence patrimoniale, au service des investisseurs de long terme.
Disponible sur YouTube, Spotify, Apple Podcasts et Deezer.
FAQ – Investir dans des fonds sur mesure
1. Qu’est-ce qu’un fonds sur mesure en gestion de patrimoine ?
Un fonds sur mesure est un véhicule d’investissement conçu spécifiquement pour un cabinet de gestion de patrimoine. Il reflète sa philosophie d’investissement et s’adapte au profil de ses clients. Contrairement aux fonds standards, il permet une allocation personnalisée, une meilleure maîtrise des coûts et une réactivité accrue face aux marchés.
2. Quelle différence entre un fonds sur mesure et une gestion sous mandat ?
La gestion sous mandat repose sur des profils types (prudent, équilibré, dynamique), sans personnalisation réelle.
Le fonds sur mesure, lui, est bâti autour d’une stratégie propre au cabinet et piloté en lien direct avec une société de gestion. Il combine mutualisation des encours et flexibilité stratégique, au service d’une gestion plus cohérente.
3. Combien faut-il investir pour accéder à un fonds sur mesure ?
Le fonds sur mesure nécessite une taille minimale d’encours, généralement autour de 5 millions d’euros pour être créé.
Mais pour l’investisseur final, l’accès se fait souvent dès quelques milliers d’euros, via un contrat d’assurance-vie, de capitalisation ou de retraite comportant ce fonds comme support.
4. Quelle fiscalité s’applique aux fonds sur mesure ?
La fiscalité dépend du support d’investissement utilisé :
• Assurance-vie ou contrat de capitalisation : imposition avantageuse sur les rachats après 8 ans, avec abattement annuel.
• PER : déduction fiscale à l’entrée, imposition à la sortie selon les modalités du plan.
Le fonds sur mesure ne modifie donc pas la fiscalité, mais optimise la gestion financière à l’intérieur du contrat.
