Le chiffre à retenir : 2 527 185 ! C’est le nombre de clients ayant fait confiance à un CGP en 2022. Rapport rédigé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) en Décembre 2023 « Chiffres clés des CIF ».
Immobilier, épargne, patrimoine professionnel, on se pose tous des questions liées à notre patrimoine. Quelles stratégies mettre en place pour le faire fructifier ? Comment faire pour optimiser sa transmission ? Les réponses à ces questions sont complexes et surtout différentes pour chacun d’entre nous. Car en effet, en gestion de patrimoine, le conseil est propre à chacun.
Banquier, notaire, expert-comptable, vous avez peut-être pensé à eux pour votre question et vous n’avez pas obtenu le conseil que vous attendiez. Nous vous expliquons dans cet article pourquoi le conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider et comment trouver celui qui vous correspondra le mieux.
Chez Bonnet & Doyen Conseil, nous aimons placer le conseiller en gestion de patrimoine comme le médecin généraliste de vos finances. Pourquoi ?
- Car un bon conseiller en gestion de patrimoine doit vous connaître autant que votre médecin de famille. Cette relation privilégiée est fondamentale pour obtenir des conseils de qualité. Comme le médecin de famille, le conseiller doit être là dans les moments clés de votre vie (acquisition d’un bien immobilier, création d’une société, mariage, naissance…) et suivre votre famille génération après génération.
- Car le conseiller en gestion de patrimoine doit maîtriser de nombreux sujets économiques en constante évolution. Comme le médecin de famille, votre conseiller doit être compétent sur de nombreux sujets tout en restant en veille puisque ceux-ci évoluent (fiscalité, bourse notamment). Il devra également s’entourer de spécialistes pour vous orienter vers un expert réactif et compétent lorsque vous en aurez besoin (notaire lors d’une acquisition, expert-comptable lors de la création d’une société…).
On ne confie pas sa santé ou son argent à un incompétent, on vous propose donc de jeter un coup d’œil au cadre légal du métier de conseiller en gestion de patrimoine.
Bien heureusement, l'univers de la gestion de patrimoine est un milieu réglementé. Pour être en règle, les cabinets de gestion de patrimoine doivent obtenir des agréments officiels qui attestent leurs compétences et leurs connaissances dans divers domaines de la finance. La réglementation s’organise autour des quatre agréments suivants :
CIF Conseiller en investissement financier
COA Courtier en assurances
COBSP Courtier en opérations bancaires et services de paiement
Carte T Transactions sur immeubles et fonds de commerce
Vous pouvez retrouver la liste des entreprises disposant de ces agréments sur le site de l’Orias. En testant pour notre cabinet avec notre code immatriculation 22001113, vous apprécierez que nous avons obtenu les trois agréments financiers et que nous pouvons donc vous conseiller en matière de placements financiers, d’études patrimoniales ou de contrats d’assurance (prévoyance, mutuelle, emprunteur…).
En plus de ce point réglementaire, nous vous conseillons de vous renseigner sur les formations universitaires suivies par le conseiller en gestion de patrimoine à qui vous souhaitez faire appel. En effet, même si les études ne font pas tout, elles confèrent un bagage et une approche fondamentale. De plus, elles vous assurent, en plus d’une entité bénéficiant des agréments, la qualification et la compétence de la personne avec qui vous échangez !
Chez Bonnet & Doyen Conseil, l’ensemble des associés ont suivi les deux formations monopolisant depuis plusieurs années les deux premières places du classement Eduniversal des meilleurs masters en Gestion de Patrimoine : L’IMPI de Kedge Bordeaux et l’IAE de Clermont Ferrand.
Classement 2024 Eduniversal des masters ms mba en gestion de patrimoine
Une fois ces prérequis vérifiés, nous pouvons passer au cœur du métier du conseiller en gestion de patrimoine.
Les missions du conseiller en gestion de patrimoine sont nombreuses, ce qui en fait à notre goût un métier très enrichissant à exercer. Nous exposerons ci-dessous notre méthode et notre façon de vous accompagner, qui ne peuvent bien sûr pas se confondre à celles des autres cabinets en gestion de patrimoine.
Notre première mission, constituant une étape fondamentale de notre métier, est la réalisation d’un audit patrimonial. Celui-ci va permettre de dresser un état de situation, préalable essentiel à tout octroi de conseil. Cet audit sera évolutif dans le temps et amélioré constamment au fur et à mesure que notre connaissance client augmente également.
De celui-ci découlera nos pistes de réflexion qui pourront prendre la forme de différentes missions pouvant se cumuler :
Les études patrimoniales : Un travail personnalisé sous forme d’une étude complète venant répondre à une problématique décelée par l’audit ou confiée directement par le client. Par exemple, les sujets peuvent concerner l’optimisation de la rémunération du chef d’entreprise, l’anticipation des coûts d’une succession, l’étude de rentabilité d’un projet locatif, la création d’une SCI… Tout sujet pour lequel un travail de fond et d’expert sera nécessaire pour vous répondre.
La gestion des investissements : Une optimisation de l’épargne financière visant à poursuivre vos objectifs (retraite, éducation des enfants, projets immobiliers…). Grâce à notre position d’anciens banquiers privés, nous possédons une expertise du marché de l’épargne. Cela nous permet de vous confier les conseils pour optimiser vos placements (mode de gestion, architecture ouverte, frais…) et en augmenter leur rentabilité. De plus, en finance les meilleures décisions sont souvent les plus difficiles. Pour tenir le cap et investir plutôt que jeter l’éponge lorsque les marchés sont déprimés, nous pouvons également jouer le rôle de support vous permettant de garder la tête froide durant une période tumultueuse sur les marchés.
L’appui fiscal : Pour vous assister dans la réalisation de votre déclaration de revenus et pour optimiser le montant d’impôt à régler.
La protection de son client : Pour vous présenter des solutions d'assurance permettant de protéger votre patrimoine et celui de votre famille contre les imprévus (décès, invalidité, perte de revenus…).
Toutes ces missions, et c’est important de le rappeler, ont un objectif commun : Voir votre patrimoine s’accroître car c’est là l’essence même de notre métier, tout faire pour apprécier l’augmentation de votre patrimoine familial.
Comment travaillons nous pour réaliser ces missions au mieux ?
De façon transparente : C’est pour nous la qualité obligatoire à avoir pour obtenir votre confiance dans le temps. Être pédagogue et transparent pour qu’il n’y ait aucune surprise lors de la réalisation de votre projet patrimonial.
De façon indépendante : Celle-ci est primordiale pour pouvoir vous proposer la meilleure offre du marché. Comment pouvoir proposer le meilleur placement en étant limité à un seul établissement comme c’est le cas de votre banquier. Avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous bénéficierez d’un placement en architecture ouverte comprenant les meilleures offres de chaque établissement.
De façon collaborative et complémentaire : Savoir bien s’entourer est très important. Nous faisons bénéficier à notre clientèle notre réseau d’experts (notaire, experts-comptables, avocats) lorsque c’est nécessaire.
De manière régulière : Nous avons à cœur de créer une véritable relation de confiance avec vous. Cela nous semble primordial et précieux. Cela passe par de la réactivité et de la disponibilité pour des questions touchant tant aux investissements qu’à des sujets juridiques ou fiscaux. Cela passe également par un suivi constant avec la proposition d’un rdv par trimestre minimum.
Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine est donc d’être votre bras droit pour vos décisions patrimoniales mais également d’être un support pour vos choix quotidiens. De par sa polyvalence et sa proximité, vous serez alors dans les meilleures dispositions pour prendre les bonnes décisions financières. Et donc en position de voir votre patrimoine s’accroître…
La gestion de patrimoine est aujourd’hui un sujet pour chacun et chacune d’entre nous. Ce n’est pas un droit réservé aux grandes fortunes ! Alors n’hésitez plus et venez nous rencontrer lors d’un rendez-vous pour faire un point gratuit sur votre situation.
Pourquoi vous devriez nous contacter à ce sujet ?
Pour réfléchir à une stratégie patrimoniale adaptée à votre situation.
Pour être aidé dans la mise en place de cette stratégie par des experts.
Pour bénéficier des meilleurs contrats d’épargne de la place (assurance vie, PER, contrat de capitalisation).
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